Obtenir des conseils personnalisés
L'importance d'une assurance vie
- Couvre vos engagements financiers
- Permet à votre famille de maintenir son niveau de vie
- Couvre les divers frais liés à un décès
- Vous permet de léguer un héritage
- Assure la continuité de votre entreprise
- Complète l’assurance vie offerte par votre employeur
LE SAVIEZ-VOUS?
- Vous n’êtes jamais trop jeune pour vous procurer une assurance vie. Plus vous êtes jeune, plus le coût de votre prime sera avantageux, et ce quel que soit le type de protection.
- Il sera toujours temps de réévaluer le type d’assurance qui vous convient, et ce, afin de vous assurer d’être couvert correctement.
Cinq types d’assurance vie pour répondre à vos besoins
Assurance vie temporaire
Une protection abordable pour vos besoins temporaires
Protège vos proches pour la période qui vous convient, le temps de vous libérer de vos obligations financières.
C'est la solution idéale si :
- Vous avez des enfants à charge et disposez d’un budget limité
- Vous avez des emprunts à rembourser à court et à moyen termes
Assurance vie permanente
Une assurance pour votre vie entière
Protège votre famille et votre patrimoine de façon permanente.
C'est la solution idéale si :
- Vous désirez laisser un héritage
- Vous voulez demeurer assuré, même si votre état de santé se détériore
- Vous souhaitez assurer la continuité de votre entreprise
Assurance vie avec participation
Une assurance permanente qui favorise la croissance de votre patrimoine
Protège votre famille tout en vous donnant accès à des participations1.
1 Les participations annuelles ne sont pas garanties et varient annuellement.C'est la solution idéale si :
- Vous souhaitez léguer un patrimoine plus important à vos proches et, au besoin, pouvoir bénéficier de liquidités pour compléter votre revenu de retraite
- Vous voulez offrir à votre enfant ou petit-enfant une assise financière solide
- Vous êtes propriétaire d’une entreprise et recherchez une protection d’assurance vie qui génère de la croissance
Assurance vie universelle
Une combinaison d'assurance vie permanente et d'épargne
Vous offre une protection votre vie durant et la possibilité d’épargner en profitant de certains avantages fiscaux.
C'est la solution idéale si :
- Vous désirez laisser un héritage plus important
- Vous avez cotisé le montant maximum à votre REER et à votre CELI
- Vous souhaitez protéger la valeur de votre entreprise
Assurance vie spécialisée
Une assurance vie spécialisée pour constituer et protéger votre patrimoine
iA vous offre une protection d’assurance vie permanente garantie comportant de fortes valeurs de rachat à court terme, un boni annuel qui permet d’augmenter la valeur de rachat totale et le capital-décès, ainsi que plusieurs options d’investissement.
C'est la solution idéale si :
- Vous souhaitez maximiser le patrimoine à transmettre à vos proches
- Vous voulez profiter de la valeur de rachat à court terme comme source de liquidités
- Vous êtes propriétaire d’une entreprise et recherchez une protection d’assurance vie qui génère de la croissance
- Vous souhaitez diversifier vos actifs et avoir accès à des classes d'actifs habituellement réservées au marché institutionnel
Comparez nos produits d'assurance vie
| Temporaire | Permanente | Universelle | Spécialisée | Avec participation | |
|---|---|---|---|---|---|
| Durée de la protection | De 10 à 40 ans | À vie | À vie | À vie | À vie |
| Coût | $ | $$ | $$$ | $$$$$ | $$$$$ |
| Valeur de rachat | - | - | |||
| Volet épargne | - | - | - | ||
| Participations annuelles1 | - | - | - |
Foire aux questions
Comment fonctionne une assurance vie ?
Une assurance vie permettra à vos bénéficiaires ou à vos héritiers légaux de toucher un montant forfaitaire en cas de décès.
Le montant de la couverture est établi selon vos besoins et peut être ajusté en cours de route si désiré.
Comment récupérer l'argent d'une assurance vie ?
Il est possible de récuper l'argent d'une assurance vie si celle-ci prévoit une valeur de rachat. L'assuré peut accéder à l'argent par le biais d'un rachat partiel, d'un prêt ou d'une avance sur police et d'un rachat total si l'assurance prend fin.
Quels sont les avantages de l'assurance vie ?
L'assurance vie permet de remplacer le revenu en cas de décès, de couvrir les engagements financiers, d'épargner de façon avantageuse du point de vue fiscal, de léguer un héritage ou, encore, de financer un revenu de retraite complémentaire.
Quel est le montant minimal pour souscrire une assurance vie et combien ça coûte?
La couverture minimale pour une assurance vie peut se situer entre 10 000 $ ou 25 000 $.
Le prix d'une assurance vie varie selon le type de produit, l'âge, le sexe, l'état de santé, le montant d'assurance et la période de paiment.
Est-ce qu'une assurance vie rapporte de l'argent ?
Une assurance vie avec valeur de rachat permet de calculer un taux de rendement sur les sommes investies, et donc de rapporter de l'argent.
Quel est le plafond d'une assurance vie ?
La valeur maximale d'une assurance vie peut être de plus d'un million de dollars. La valeur dépend du type de produit, de l'âge et du niveau de santé de l'assuré au moment de la souscription ainsi que de l'intérêt assurable (montant justifié selon les besoins d'assurance).
Quels sont les inconvénients d'une assurance-vie ?
Il faut disposer des liquidités pour assurer le paiement de la prime pour éviter la fin de l'assurance et il est possible que vos besoins changent avec le temps. Il faudra donc réviser votre police.
Pourquoi verser des montants pour une assurance vie après 70 ans?
Continuer à verser des montants pour une assurance vie après 70 ans permet d'augmenter le montant de votre patrimoine et de léguer une somme plus importante.
Comment fonctionne une assurance vie après 70 ans?
Après 70 ans, votre assurance vie se poursuit, sans changements.
Quelle fiscalité s'applique en cas de décès pour les primes versées après 70 ans?
Le traitement fiscal n'est pas fonction de l'âge, mais peut s'appliquer au retrait de la valeur de rachat seulement, car le montant en cas de décès est non imposable.
Quels sont les frais pour le rachat d'une assurance vie?
Il n'y a pas de frais explicites pour faire un rachat d'assurance vie, mais le montant de la valeur de rachat varie selon la durée du contrat.
Quand l'assurance vie entre-t-elle dans la succession ?
Au moment du décès de la personne assurée.