Assurance vie spécialisée Héritage

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Qu’est-ce que l’assurance vie spécialisée Héritage?

L’assurance vie spécialisée Héritage est une assurance permanente comportant des garanties avantageuses et un boni annuel qui favorise la croissance du capital-décès et de la valeur de rachat totale.

Comment ça fonctionne?

Héritage est conçu pour vous aider à constituer et à protéger votre patrimoine. Vous bénéficiez d’options de dépôt flexibles et d’un boni annuel pouvant servir à l’achat d’assurance supplémentaire libérée ou être versé au fonds d’accumulation. La formule de calcul du boni est simple et garantie. Elle dépend du rendement lissé déclaré du Fonds Capital Valeur.

Héritage est administré sous le même système que l’assurance vie universelle, avec l’objectif de vous offrir la flexibilité qui vous aidera à atteindre vos objectifs financiers à long terme.

La solution idéale

Pour un professionnel

Ce professionnel qui a besoin d’assurance permanente d’un million de dollars et plus et qui souhaite assurer la croissance de son patrimoine pour le transmettre à la prochaine génération.

Pour un propriétaire d’entreprise

Ce propriétaire d’entreprise qui a besoin d’assurance permanente significative et qui souhaite bénéficier d’une source de liquidités à court terme, diversifier ses actifs et accéder à des classes d’actifs habituellement réservées au marché institutionnel.

Les avantages de l’assurance vie spécialisée Héritage

Un capital-décès et des valeurs de rachat garanties
Un boni annuel favorisant la croissance du capital-décès et de la valeur de rachat totale
Un accès aux liquidités par l’entremise d’un prêt en garantie, d’une avance sur polices et de la prestation d’invalidité
La flexibilité de gérer le versement de votre prime en déposant des montants excédentaires pour compenser les primes futures
Une vaste gamme d’options de placement

Un produit qui s'adapte à vos besoins

Boni annuel

Vous pouvez obtenir un boni annuel à l’anniversaire de votre police, selon une formule de boni simple et garantie. Le seul élément qui influence le calcul du boni est le rendement lissé du Fonds Capital Valeur. Une fois versé, le boni contribue à augmenter la valeur de rachat totale et le capital-décès.

Deux options vous sont offertes pour tirer avantage de votre boni annuel, en fonction de vos objectifs.

1. Option d’assurance supplémentaire libérée (ASL)

Le boni versé est utilisé pour souscrire à l’assurance supplémentaire libérée (ASL), laquelle contribue à augmenter le montant total du capital-décès et de la valeur de rachat totale garantie.

2. Option de versement du boni au fonds d’accumulation

Le boni est versé dans le fonds d’accumulation et est investi selon les directives d’investissement. Vous bénéficiez d’une vaste gamme de comptes d’investissement.

Accès aux liquidités

Héritage vous offre la flexibilité qui vous permettra d’atteindre vos objectifs à long terme et d’accéder à des sources de liquidités sous plusieurs formes telles que : avances sur contrat, retraits partiels, rachat et prestation d’invalidité.

Prestation d’invalidité : Vous pouvez accéder à votre valeur de rachat par l’entremise d'une prestation d'invalidité libre d'impôt, payable si vous devenez invalide. La prestation d'invalidité est payée à partir des montants du fonds d'accumulation, ce qui réduit la prestation de décès du contrat.

Option d'ASL

Cette option vous permet d’acquérir de l’assurance supplémentaire libérée et de favoriser la croissance à long terme des valeurs de votre contrat.

Gestion active du Fonds

La croissance d’Héritage est fondamentalement tributaire du Fonds Capital Valeur qui est activement géré par iA Gestion mondiale d'actifs (iAGMA) afin d'optimiser les rendements ajustés au risque à long terme. La stratégie de diversification des actifs donne lieu à des rendements intéressants et stables à long terme.

L'horizon d'investissement et la répartition stratégique des actifs offrent un excellent potentiel de rendement à long terme. iAGP suit par ailleurs une approche prudente et mesurée. La technique de lissage utilisée, qui réduit la volatilité d'une année à l'autre, favorise la stabilité du rendement.

Informations additionnelles

Admissibilité

Âge à l'émission

Héritage est payable jusqu’à 100 ans.

	Âge à l’émission
Type de protection individuelle	0 à 85 ans
Type de protection conjointe dernier décès	15 à 85 ans¹

¹ Les deux assurés doivent avoir au minimum 15 ans et au maximum l’âge indiqué. L’âge équivalent résultant doit aussi être inférieur à l’âge maximal indiqué.

Options et flexibilité

Afin d’offrir plus de flexibilité, l'assurance vie spécialisée Héritage est administrée sous le même système que l’assurance vie universelle.

Éclipse de prime

L’éclipse de prime permet de couvrir les coûts d'assurance à partir de la valeur de rachat totale, selon l’ordre suivant :

Solde du fonds d’accumulation;
Valeurs de rachat de l’allocation supplémentaire libérée;
Avances automatiques.

Occasions d'investissement

La variété d’options de placement d’Héritage vous permet de profiter d’occasions d’investissement.

En plus des comptes à taux d'intérêt garanti (CIG), vous pouvez investir dans les comptes indiciels, compte à rendement lissé et comptes à gestion active.