S'INSTALLER AU CANADA

L’ensemble de notre gamme de produits d’assurance et d’épargne est disponible pour les nouveaux arrivants.

Si vous êtes un nouvel arrivant, vous bénéficiez des de ces avantages :

• •  Vos documents d’immigration ne sont généralement pas requis pour adhérer à nos produits d’assurance.
• •  Les titulaires d’un permis d’étudiant étranger peuvent souscrire jusqu’à 250 000 $ en assurance vie.
• •  Si vous avez un statut de résident permanent, nous reconnaîtrons vos actifs détenus à l’étranger pour l’établissement de votre montant d’assurance vie.
• •  La possibilité de souscrire une assurance vie sans avoir à subir d’examens médicaux.
• •  Vous avez la possibilité d’accéder à plusieurs produits d’épargne permettant de faire fructifier vos avoirs tout en profitant de garanties et d’avantages associés aux produits d’assurance.

L’assurance vie permet de couvrir vos engagements financiers, tels que votre prêt hypothécaire et vos autres dettes, à votre décès. Elle permet également à vos proches d’obtenir l’argent nécessaire pour maintenir leur niveau de vie et assumer les dépenses liées au décès, comme les coûts de rapatriement du défunt dans son pays d’origine, par exemple. Cet argent est non imposable.

La meilleure façon de choisir le produit qui convient le mieux à vos besoins et à votre situation financière est de consulter un conseiller qualifié et expérimenté. Il saura vous guider dans ce processus.

Le coût d’une assurance vie varie selon vos besoins. Voici quelques exemples du coût d’une assurance vie temporaire :

• •  9 $/mois pour une protection de 100 000 $, terme de 10 ans : femme de 26 ans non-fumeuse
• •  47 $/mois pour une protection de 750 000 $, terme de 20 ans : homme de 35 ans non-fumeur
• •  62 $/mois pour une protection de 350 000 $, terme de 15 ans : femme de 50 ans non-fumeuse

Oui, il est possible pour une personne d’origine étrangère de souscrire une assurance vie. C’est par exemple le cas des titulaires de permis d’étudiant étranger. Communiquez avec un conseiller pour plus de détails.

Plusieurs types d’assurance vie sont disponibles, chacun ayant ses caractéristiques distinctes. En voici quelques-uns disponibles chez iA Groupe financier :

• •  Assurance vie temporaire
• •  Assurance vie permanente
• •  Assurance vie avec participation
• •  Assurance vie universelle
• •  Assurance vie spécialisée

Non. En général, les documents d’immigration ne sont pas nécessaires pour souscrire une assurance vie chez iA Groupe financier.

Plusieurs autres assurances sont offertes chez iA Groupe financier :

• •  Assurance maladie grave : en cas de diagnostic d’une maladie grave couverte par votre contrat, elle vous procurera une aide financière libre d’impôt et vous permettra de respecter vos engagements financiers durant votre période de convalescence.
• •  Assurance invalidité et salaire : en situation d’invalidité, elle vous procurera une source de revenus afin que vous puissiez continuer de respecter vos engagements financiers et vous concentrer sur votre rétablissement.
• •  Assurance accidents corporels : elle vous offrira un montant forfaitaire ou le remboursement de certains frais pour couvrir les dépenses liées à un accident corporel.
• •  Assurance habitation : elle vous protègera (en tant que propriétaire ou locataire) en cas de dommages causés à votre habitation à la suite d’événements tels incendie, inondation, vol, infiltration d’eau, etc.
• •  Assurance auto : elle vous permettra de vous conformer à la loi, de protéger votre véhicule et votre patrimoine, et de bénéficier d'assistance en cas d'urgence.

Notez que les régimes publics et collectifs offerts par certains employeurs n’offrent pas toujours des couvertures complètes. Il est donc très important de compléter vos protections. Un conseiller saura vous guider, selon votre situation.

Lorsqu’une personne contracte un prêt ou demande du crédit pour la première fois, un dossier de crédit est automatiquement créé pour elle.

Ce qu’on appelle la cote de crédit est déterminée au fil du temps, selon la façon dont la personne gère son crédit.

Il est possible d’influencer positivement sa cote de crédit en respectant les échéances de paiement des cartes de crédit, du loyer ou de l’hypothèque, des factures d’électricité, etc. À l’inverse, effectuer ses paiements en retard, demander plusieurs prêts ou cartes de crédit, ou flirter constamment avec sa limite de crédit peuvent entacher le dossier de crédit.

Un dossier de crédit impeccable est important entre autres pour pouvoir obtenir du financement, louer un appartement, souscrire une assurance ou bénéficier de taux d’intérêt avantageux.

En savoir plus sur une intégration financière réussie au Canada.

Voici quelques options d’investissement à la disposition des nouveaux arrivants :

• •  Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)
• •  Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)
• •  Régime enregistré d'épargne-études (REEE)
• •  Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP)
• •  Compte d'épargne à intérêt élevé (CÉIÉ)
• •  Fonds à intérêt garanti (FIG)
• •  Et plusieurs autres

La personne la mieux placée pour vous aider à faire des choix judicieux est un conseiller. Ce professionnel pourra établir avec vous votre profil d’investisseur (votre niveau de tolérance au risque) et vous orienter vers les produits pouvant répondre à vos besoins et vous permettre d’atteindre vos objectifs financiers.

Trouver un conseiller près de chez vous.

Oui, vous pouvez cotiser à un REER à la condition d’avoir gagné un revenu au Canada et d’avoir déjà fait au moins une déclaration de revenus au gouvernement canadien. Les travailleurs et étudiants étrangers peuvent également cotiser avant d'obtenir le statut de résident permanent.

Si les actifs du REER sont investis dans un régime non immobilisé, il est possible de les retirer en tout temps. Il est toutefois important de considérer que les montants retirés sont ajoutés à vos autres revenus imposables de l’année et que vous serez imposé selon votre palier d’imposition au moment du retrait. Il est donc essentiel de tenir compte des conséquences fiscales d’un retrait dans un REER.

Plusieurs aspects entourent la planification de la retraite. Il est donc judicieux de demander l’aide d’un conseiller. Celui-ci sera en mesure de bien vous orienter et de vous aider à déterminer, entre autres, vos objectifs de retraite et combien vous devrez épargner pour les atteindre, en fonction de votre revenu.

Plusieurs régimes et comptes libres d’impôt sont offerts pour faciliter votre accès à la propriété au Canada. Selon votre capacité d’épargne et l’horizon de temps dont vous disposez avant l’achat, vous pourriez optez pour le compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété (CELIAPP), pour le régime d'accession à la propriété (RAP) via le REER, pour le compte d’épargne libre d’impôt (CELI), ou pour une combinaison des trois. Il serait aussi important d’envisager de protéger votre prêt à l’aide d’une assurance vie hypothécaire.