Quelle assurance vie choisir?

Assurance vie famille : les facteurs à considérer lors du choix de votre protection

L’important, lors de la sélection d’une assurance vie, est d’opter pour une assurance qui correspond à vos besoins et à ceux de votre famille, mais aussi qui convient à votre budget. Il faut prendre en considération votre situation familiale, personnelle et professionnelle ainsi que vos objectifs de vie.

Faire affaire avec un conseiller en sécurité financière spécialisé en assurance vie vous aidera à déterminer le type de produit et le terme qui conviennent à votre situation. Mais, avant de choisir un produit, il faut tout d’abord connaître les différentes options qui s’offrent à vous.

Quels sont les types d’assurance vie?

Il faut savoir qu’il existe trois types d’assurance vie : l’assurance vie temporaire, l’assurance vie permanente et l’assurance vie universelle. Voici en quoi elles consistent :

1. Assurance vie temporaire

   L’assurance vie temporaire vous offre une protection souple et abordable pour vos besoins temporaires. Elle vous protège, vous et les membres de votre famille, pour une période de temps déterminée au préalable afin de vous libérer de vos obligations financières en cas de décès.

   Il s’agit de la solution idéale si vous avez des enfants à charge et disposez d’un budget limité ou avez des emprunts à rembourser à court et à moyen terme comme un prêt hypothécaire et n’avez pas un gros budget.

2. Assurance vie permanente

   Ce type d’assurance vous couvrira votre vie entière et protégera votre famille et votre patrimoine de façon permanente. Elle est souvent souscrite par les personnes qui désirent laisser un héritage, qui veulent assurer la continuité de leur entreprise ou qui désirent simplement être assurées au moment où leur état de santé se détériorera ou en cas de maladie grave.

3. Assurance vie universelle

   Finalement, il y a l’assurance vie universelle, un produit qui comporte un volet assurance vie permanente et un volet épargne. En optant pour cette assurance, vous serez protégé durant toute votre vie et pourrez épargner en profitant de certains avantages fiscaux.

   Cette solution vous permettra de laisser un héritage plus important et de protéger la valeur de votre entreprise. Il s’agit aussi d’une bonne solution d’épargne si vous avez déjà cotisé pour le montant maximum à votre REER et à votre CELI.

4. Assurance vie avec participation

   L'assurance vie avec participation est une protection permanente qui vous permet d’assurer la croissance de votre patrimoine de façon fiscalement avantageuse. Son principal avantage est de vous permettre de recevoir des participations, versées sous forme de dividendes, ce qui permet d'augmenter votre capital-décès et votre valeur de rachat.

   Il s’agit d’une solution d’assurance plus dispendieuse conçue pour répondre aux besoins de ceux qui cherchent à maximiser leur patrimoine successoral, à générer des liquidités ou à diversifier leurs investissements.

Mais pourquoi opter pour une assurance vie famille?

Souscrire une assurance vie est une importante étape puisque, lors d’un décès prématuré, c’est cette protection qui pourrait avoir un effet décisif et permettre à vos proches de couvrir les divers frais liés à votre décès, à vos obligations, et ce, sans qu’ils aient à modifier leur niveau de vie.

Sachez que vous n’êtes jamais trop jeune pour vous procurer ce type d’assurance. Il est en effet très avantageux de se procurer une assurance vie en bas âge puisque le coût de votre prime sera avantageux.

Vous ne savez pas par où commencer? N’hésitez pas à rencontrer un conseiller en sécurité financière afin d’être certain de vous procurer la protection idéale pour vos besoins. Une fois que vous aurez souscrit une assurance vie et saurez que vous êtes protégé, vous pourrez plus facilement vous concentrer sur vos plans d’avenir.