FONDS À INTÉRÊT GARANTI

Les fonds à intérêt garanti vous permettent de bénéficier d’un taux d’intérêt fixe jusqu’à l'échéance de votre terme. Vous pouvez décider d’y investir pour une période allant de un mois à dix ans. Il s’agit d’un placement sûr pour les investisseurs à la recherche de stabilité.

Des taux concurrentiels pour des termes de un mois, de un à cinq ans et de dix ans sont offerts. Consultez la page taux des fonds à intérêt garanti (FIG) pour connaître les taux actuels.

Oui, un dépôt minimal de 500 $ doit être fait.

Toutefois, vous pouvez également établir un accord de débits préautorisés (DPA) de montants inférieurs et décider que les investissements dans un FIG se fassent lorsque vous accumulez 500 $ ou 1 000 $.

Par exemple, si vous souhaitez investir dans un FIG pour un terme de deux ans chaque fois que vous accumulez 500 $, et que vous effectuez des DPA mensuels de 100 $, un nouvel investissement dans un FIG sera fait tous les cinq mois. En attendant l’investissement dans le FIG, vos dépôts seront placés dans un fonds à intérêt quotidien.

Il n'y a pas d'âge minimal pour ouvrir un contrat non enregistré. Pour l'ouverture d'un contrat enregistré, il peut toutefois y avoir un âge minimal ou maximal. Par exemple, vous devez avoir 18 ans et plus si vous souhaitez que votre fonds à intérêt garanti (FIG) soit enregistré en compte d’épargne libre d’impôt (CELI).

Dans les deux cas, il s’agit d’options de placement sécuritaires qui offrent un rendement supérieur à celui d’un compte bancaire courant.

Les fonds à intérêt garanti permettent d’investir une somme pendant une période prédéterminée. Ils vous font profiter d’un taux d’intérêt fixe et garanti pour la durée du placement.

De son côté, le compte d’épargne à intérêt élevé propose un taux d’intérêt variable, mais n’est lié à aucune échéance.

Contrairement à la plupart des certificats de placement garantis (CPG) offerts par les banques, les fonds à intérêt garanti de iA sont rachetables en tout temps. Toutefois, des frais de rachat peuvent s'appliquer lorsqu’un retrait est effectué avant la date d’échéance.

Les taux étant revus chaque semaine, certains termes peuvent offrir un meilleur rendement selon vos objectifs d’épargne et votre horizon de temps. Informez-vous auprès de votre conseiller pour trouver votre stratégie optimale.

S’il s’agit d’un placement non enregistré, les intérêts qui vous sont versés s’ajoutent à votre revenu imposable pour l’année. Ils seront alors imposés selon votre taux variable d’imposition.

Oui, 100 % du capital est garanti à l’échéance, et ce, en plus des rendements obtenus selon le taux d’intérêt et le terme choisis. Les fonds à intérêt garanti (FIG) allient rendement et sécurité.

Les fonds à intérêt garanti ne comportent aucuns frais de gestion.

Il y a deux types d’intérêts possibles :

• Simple (l’intérêt est calculé sur le capital seulement et est payable mensuellement ou annuellement);
• Composé (l’intérêt est calculé sur le capital et sur l’intérêt, et est payable seulement à la fin du terme).

Ces avantages sont rendus possibles par la désignation d’un bénéficiaire, qui permet d’effectuer un transfert de patrimoine sans passer par le processus successoral régulier en cas de décès.

Advenant le décès d’une personne détenant un FIG, les sommes investies sont ainsi versées directement au ou aux bénéficiaires désignés. Le règlement se fait rapidement, simplement, et sans frais. À l’inverse, le processus de succession régulier peut être long et coûteux.

Le capital versé peut notamment aider les proches à couvrir les engagements financiers du défunt sans devoir compromettre leurs finances personnelles en attendant le règlement de la succession.

Comme c'est le cas pour la plupart des produits en assurance vie ainsi que pour les fonds distincts, vos placements dans un fonds à intérêt garanti peuvent être protégés contre les créanciers.

Pour que cette protection soit valide, vous devez toutefois vous assurer que :

• Au moins un bénéficiaire « privilégié » ou irrévocable a été désigné;
• Vos placements sont effectués de bonne foi, sans intention de fraude envers les créanciers potentiels.

Notez également que, si vous faites faillite dans l'année après avoir ouvert un contrat de fonds à intérêt garanti et qu’il est prouvé que vous auriez été incapable de rembourser vos dettes sans les sommes transférées, la protection pourrait être invalidée par la compagnie d’assurance.