Le montant dont vos employés disposeront à la retraite sera constitué de l’ensemble des cotisations versées en leur nom dans le régime de pension agréé à cotisation déterminée (RPA CD) et du rendement généré par ces cotisations.

Pour vos employés, le RPA CD représente une valeur ajoutée à la gamme d’avantages sociaux que vous offrez, puisque votre participation est obligatoire.

De plus, étant donné que vous nous confiez l’administration du RPA CD, vous êtes libéré de nombreuses tâches administratives.

Les avantages pour l’employeur

• Sommes accumulées uniquement en vue de la retraite
• Cotisations et frais d’administration déductibles d’impôt 
• Aucune taxe salariale sur les cotisations 
• Recrutement facilité et fidélisation des employés 

Les avantages pour les employés

• Cotisations obligatoires de la part de l’employeur
• Cotisations et revenus de placement à l’abri de l’impôt jusqu’au retrait
• Retenues salariales facilitant l’épargne
• Remboursement d’impôt immédiat
• Protection contre les créanciers

Le régime de retraite simplifié (RRS) est particulièrement adapté à la réalité des PME. Étant donné que vous nous confiez l’administration du RRS, vous êtes libéré de nombreuses tâches administratives.

Les avantages pour l’employeur

• Sommes accumulées uniquement en vue de la retraite
• Cotisations et frais d’administration déductibles d’impôt 
• Aucune taxe salariale sur les cotisations 
• Administration allégée 
• Recrutement facilité et fidélisation des employés 

Les avantages pour les employés

• Cotisations obligatoires de la part de l’employeur
• Cotisations et revenus de placement à l’abri de l’impôt jusqu’au retrait
• Retenues salariales facilitant l’épargne
• Remboursement d’impôt immédiat
• Protection contre les créanciers

Le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) collectif est un regroupement de plusieurs REER individuels. Vos employés peuvent cotiser au moyen de retenues salariales ou de prélèvements préautorisés, ce qui leur permet d’épargner et de bénéficier d’avantages fiscaux.

En tant qu’employeur, vous pouvez participer au REER collectif. Vos cotisations sont alors assujetties aux taxes salariales et appartiennent immédiatement à vos employés.

Les avantages pour l’employeur

• Administration allégée
• Aucune cotisation de l’employeur exigée
• Salaire des employés déductible d’impôt
• Souplesse dans la conception du régime
• Non assujetti à la législation sur les régimes de pension

Les avantages pour les employés

• Cotisations et revenus de placement à l’abri de l’impôt jusqu’au retrait
• Cotisations déductibles d’impôt
• Remboursement d’impôt immédiat sur les cotisations salariales
• Report des droits de cotisation inutilisés
• Retenues salariales facilitant l’épargne
• Possibilité de cotiser au nom du conjoint
• Acquisition immédiate des cotisations de l’employeur

CRI

Le compte de retraite immobilisé (CRI) est un produit spécialement destiné à recevoir les sommes acquises en vertu d'un régime de pension agréé ou d’un régime de retraite simplifié, par exemple dans le cas d'une cessation d'emploi. Aucune somme additionnelle ne peut être déposée dans un CRI et, sauf exception, aucune somme ne peut en être retirée avant la retraite.

Les avantages du CRI

• Revenus de placement accumulés à l’abri de l’impôt
• Options de placement variées

Le régime de participation différée aux bénéfices (RPDB) vous permet de distribuer une partie des bénéfices de votre entreprise à certains ou à tous vos employés.

Grâce à ce régime très flexible, vous pouvez choisir de verser des cotisations uniquement si le bilan de l’exercice financier de votre entreprise est positif.

Seul l’employeur peut cotiser au RPDB. Vous pouvez l’associer à un REER collectif afin d’inciter vos employés à préparer leur retraite, et vous engager à verser une cotisation équivalente dans le RPDB.

Les avantages pour l’employeur

• Plus de contrôle que dans le REER collectif
• Cotisations non obligatoires lorsque les profits sont inexistants
• Cotisations déductibles d’impôt, sans taxes salariales
• Non assujetti à la législation sur les régimes de pension 
• Possibilité de restreindre les retraits en cours d’emploi

Les avantages pour les employés

• Cotisations de l’employeur non imposables et accumulées à l’abri de l’impôt
• Accès aux profits de l’entreprise
• Revenus de placement accumulés à l’abri de l’impôt jusqu’au retrait
• Retraits possibles avant la retraite

Les cotisations versées dans un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) ne sont pas déductibles d’impôt. Par contre, le revenu généré et les retraits sont libres d’impôt.

En tant qu’employeur, vous pouvez participer au CELI collectif. Toutefois, vos cotisations sont assujetties aux taxes salariales et appartiennent immédiatement à vos employés.

Les avantages pour l’employeur

• Outil d’épargne pouvant compléter un REER
• Administration allégée
• Aucune cotisation de l’employeur exigée
• Salaire des employés déductible d’impôt
• Souplesse dans la conception du régime
• Non assujetti à la législation sur les régimes de pension

Les avantages pour les employés

• Revenus de placement accumulés à l’abri de l’impôt et sans effet sur les prestations versées par les programmes sociaux fédéraux
• Sommes pouvant être retirées libres d’impôt et être déposées à nouveau au cours des années suivantes
• Report des droits de cotisation inutilisés
• Retenues salariales facilitant l’épargne
• Aucune limite d’âge pour les retraits

Le régime de pension agréé collectif (RPAC) est un régime fédéral qui offre des possibilités de placement et d’épargne dont les frais administratifs sont peu élevés.

Vous n’êtes pas tenu de participer au régime. Si vous le faites, vos cotisations appartiennent immédiatement aux participants.

Les avantages pour l’employeur

• Sommes accumulées uniquement en vue de la retraite
• Administration allégée
• Moins coûteux que le RPA CD 
• Aucune cotisation de l’employeur exigée
• Aucune taxe salariale sur les cotisations 

Les avantages pour les employés

• Cotisations et revenus de placement à l’abri de l’impôt jusqu’au retrait
• Retenues salariales qui facilitent l’épargne
• Remboursement d’impôt immédiat
• Protection contre les créanciers

Le revenu de retraite généré par un régime de retraite individuel (RRI) est généralement plus élevé que celui généré par un REER et le montant annuel des cotisations est déterminé par un actuaire en fonction de facteurs tels que l’âge ou le revenu.

Les avantages pour l’employeur

• Économie d’impôt importante 
• Fidélisation des employés clés de l’entreprise
• Vente de l’entreprise potentiellement plus facile en raison de la baisse de l’avoir des actionnaires

Les avantages pour l’employé

• Régime financé par l’employeur
• Épargne supérieure par rapport à un REER
• Personnalisation possible concernant l’indexation, la retraite anticipée et la prestation de raccordement
• Revenu de retraite garanti 
• Revenus de placement accumulés à l’abri de l’impôt
• Protection contre les créanciers

Après la retraite, accumulation des sommes à l’abri de l’impôt si la rente est payée à même le régime.

Apprenez-en plus sur le RRI.

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iA Groupe financier accepte d’assurer les rentes d’un régime de retraite en entier ou partiellement en contrepartie d’une prime unique provenant du régime de retraite. Ainsi, l’assureur devient responsable du paiement des rentes des participants leur vie durant selon les spécifications au contrat. De plus, la taille d’un groupe peut varier de quelques participants à plusieurs centaines ou milliers de participants. Par ailleurs, on trouve deux principaux types de contrats de rentes assurées, soit :

Rentes avec rachat des engagements (buy-out) :

Avec un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR), il est possible de retirer périodiquement une partie des sommes accumulées, tout en continuant à profiter des revenus de placement à l’abri de l’impôt.

Les avantages du FERR

• Revenu de retraite régulier 
• Accumulation des revenus gagnés à l’abri de l’impôt
• Aucun retrait maximum

Le fonds de revenu viager (FRV) permet de retirer des revenus de retraite et son fonctionnement est similaire à celui du FERR. De plus, le FRV prévoit à la fois un versement annuel minimum et un versement annuel maximum.

Les avantages du FRV

• Retraits périodiques d’une partie des sommes
• Accumulation des revenus gagnés à l’abri de l’impôt